Ипотека неслучайно пользуется популярностью: для многих людей это единственный способ обзавестись собственным жильем. Однако стоимость недвижимости очень высока — поэтому сумма ипотеки может оказаться весьма внушительной. В результате у заемщиков часто возникают сложности с оформлением новых кредитов — например, для выполнения ремонта в жилище или покупки мебели. Что же делать в такой ситуации?
Почему отклоняют заявки
При принятии решения банки учитывают показатель долговой нагрузки потенциального клиента. Это доля дохода, необходимая для обслуживания текущих финансовых обязательств.
Оптимальное значение — 30%, а максимальное — не более 50%. Если ПДН выше, банк, вероятнее всего, отклонит заявку — поскольку посчитает, что нагрузка на бюджет окажется чрезмерной.
Это повышает риск невозврата средств — заемщик может не справиться с обслуживанием ипотеки, поскольку ежемесячные платежи часто сопоставимы с половиной его зарплаты.
В результате возникает просрочка, а для взыскания денег банку приходится обращаться в суд, что сопряжено с тратой как времени, так и средств.
Что можно сделать
В такой ситуации стоит поискать предложения по рефинансированию ипотеки. Его суть заключается в оформлении нового кредита для погашения старого, чаще всего на более выгодных условиях.
Рефинансирование помогает привести долговую нагрузку к оптимальному значению — к примеру, за счет снижения ставки или продления срока действия договора, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа.
Также при перекредитовании банки часто предлагают получить более крупную сумму — превышающую ту, что необходима для погашения ипотеки. Дополнительными средствами заемщик может распоряжаться по своему усмотрению — потратить на технику, ремонту, мебель, отпуск.
К рефинансированию стоит прибегнуть еще и в том случае, если помимо ипотеки имеются другие кредиты. Их объединение очень удобно, поскольку вносить платеж потребуется не несколько раз в месяц, а лишь единожды. Благодаря этому заемщик не запутается в датах и не допустит образования просрочки.
Как правило, для рефинансирования требуется минимум документов, а решение по заявке принимается в день ее подачи. Одобрить ее могут даже людям с неидеальной кредитной историей, поскольку банк таким образом получает нового клиента — причем платежеспособного, судя по тому, что у него имеется ипотека.
В любом случае при рефинансировании нужно учесть все нюансы, чтобы не сделать выплаты еще более обременительными из-за высокой ставки или неудобного графика.